طريقة حساب نسبة التحمل في التأمين
طريقة حساب نسبة التحمل في التأمين مُختلف عليها حيث إن هناك أكثر من نوع لتحمل التأمين على السيارة وفقًا للبنود المتفق عليها من قبل الشركة والعميل، وهذا ما يتناوله المقال بشكل مفصل من خلال موقع صناع المال.
طريقة حساب نسبة التحمل في التأمين
يتم حساب نسبة تحمل التأمين بناءً على نوع السيارة المؤمن عليها، والتغطيات التي توفرها الشركة، وهذه التغطيات تختلف باختلاف الشركة، أما عن النسبة فهي:
- قيمة التأمين= سعر السيارة × نسبة القسط× جميع مصاريف الدمغات.
- تتراوح نسبة القسط ما بين 3% وحتى 4% من قيمة السيارة الكلية.
اقرأ أيضًا: قيمة مخالفة انتهاء تأمين السيارة
ما سبب فرض شركات التأمين نسبة التحمل على المؤمن عليه؟
- لأن في أغلب الأحيان يقوم المؤمن بأخذ التأمين عذرًا حتى يقوم بإهمال سيارته، وإهمال سلامتها على الطريق، مما يجعل هناك زيادة في وقوع حوادث السير ويقع هذا على شركات التأمين بالخسارة.
- لنشر مفهوم المسؤولية والمشاركة بين شركة التأمين والمؤمن له.
- تلجأ الشركات إلى فرض هذه النسبة على المؤمن عليه حتى يسعى كلا الطرفين لتجنب مخاطر الخسارة.
عوامل يتم مراعاتها أثناء تحديد نسبة التحمل في التأمين
- مراعاة اختيار مبلغ مناسب حتى يكون المؤمن له قادرًا على سداداه.
- على المؤمن له التأكد من مبلغ التحمل في الوثيقة، ومقارنة تأمين السيارات.
- أن يكون على دراية بقيمة السيارة في السوق، وأسعار قطع غيار السيارة.
- التأكد أن الهدف من التأمين هو حماية المؤمن له من الوقوع في أي أزمات مالية خاصة بالسيارة.
أنواع التأمين على السيارات
أولًا: التأمين الشامل للسيارات
هو تأمين يقوم بتغطية الأضرار التي يمكن أن تلحق بالسيارات المؤمن عليها، أو التكفل بالأضرار التي يقوم المؤمن له بإلحاقها بسيارات الغير في حالة:
- وقوع حادث سير أو انقلاب السيارة بسبب عطل ميكانيكي.
- عند تلف السيارة إذا تم نقلها عن طريق البحر أو النهر، أو من خلال السكك الحديدية.
- إذا تم وقوعها عن رفعها بالمصاعد وآلات الرفع.
- إذا احترقت السيارة أو تنفجر بسبب إشعال النار بها ذاتيًا.
- إذا قام شخص غريب عن المؤمن عليه بالإتلاف السيارة أو جزء منها، بشرط ألا تكون السيارة في عهدته وألا يكون فرد من أفراد أسرة المؤمن له.
- عند تعرض السيارة إلى السرقة.
- تعمل وثيقة التأمين على تغطية الحوادث الشخصية لملاك السيارة.
شروط التأمين الشامل للسيارات
- أن يكون الحادث طبيعيًا، وليس بسبب تأثير الكحول أو المخدرات.
- ألا تكون السيارة ضمن سباق للسيارات.
- يجب أن تكون السيارة خالية من المخالفات المرورية، مثل السير في اتجاه معاكس وغيرها من المخالفات.
اقرأ أيضًا: تأمين السيارات عن طريق الإنترنت
ثانيًا: التأمين التكميلي للسيارات
هو تأمين اختياري يكمل التأمين الشامل، فإذا قمت بارتكاب حادث سير ستقوم بدفع المبلغين لكلا التأمينين.
يمكنك اختيار هذا التأمين إذا كنت واثقًا من السداد، كما أن طريقة حساب نسبة التحمل التابعة له تشبه طريقة حساب نسبة التحمل في التأمين الشامل، وهو ينقسم إلى:
1- وثيقة التأمين على سيارة خاصة
يتم التأمين على السيارات الخاصة (الملاكي) التي يتم استخدامها في الشؤون الاجتماعية مثل التنزه أو الأغراض العائلية، ولكن يتم رفض التأمين على بعض السيارات.
- السيارات المستعملة.
- السيارات التي يتم استخدامها في جر المقطورات.
- السيارات الغير مرخصة.
2- وثيقة التأمين على سيارة تجارية
هذه الوثيقة تصدر للسيارات التي تستخدم في الشؤون التجارية مثل سيارة الأجرة، وسيارات النقل والأتوبيس، وسيارات الإسعاف وغيرها.
3- وثيقة التأمين على دراجة بخارية
تم إصدار الوثيقة إذا كانت الدراجة بخارية برخصة خاصة.
4- وثيقة تأمين على الرخص التجارية
يشترط تركيب اللوحات المعدنية على السيارات الخاصة للأشخاص المؤمن عليهم، والذين يقومون بالعمل بها في أعمال التجارة، وإذا لم تمتلك السيارة لوحات معدنية فهي تم سحبها من المرور، ولا يمكن أن تغطي الشركة مشاكلها المالية إلا في بعض الحالات.
- تجربة السيارة أمام المشتري.
- نقل السيارة من مكان إلى المكان الذي تم تصنيعها فيه.
- نقل السيارة إلى المكان الذي تم شرائها من خلاله.
- نقل السيارة من قسم المرور إلى قسم الترخيص.
- نقل السيارة إلى المكان الذي سيتم إصلاحها فيه.
كيفية إصدار بوليصة تأمين للسيارات
- بعد الاستقرار على بوليصة مناسبة للتأمين على السيارة وتحديد السعر يتم تحديد موعد حتى يأتي مندوبًا من الشركة لفحص السيارة إذا كانت جديدة أم مستعملة.
- يتم التأكد إذا كانت السيارة سليمة أم بها تلف من خلال الفحص الفني.
- في حالة كانت السيارة جديدة تكتفي بعض الشركات بجواب من معرض السيارات الذي تم شراء السيارة عن طريقة، والبعض الآخر يرسل مندوب لفحصها.
- بعد إتمام الفحص يتم سداد المبلغ المتفق عليه واستلام بوليصة التأمين.
اقرأ أيضًا: أفضل شركات تأمين السيارات في السعودية
طريقة استخدام تأمين السيارة
- في حين وقوع حادث مما أدى إلى إلحاق خسائر في أجزاء السيارة، يجب القيام بإبلاغ الشركة في أقرب وقت.
- تقديم بيانات الحادث ومحضر من مركز الشرطة يثبت الأضرار التي لحقت بالسيارة.
- تقدير قيمة إصلاح الخسائر من خلال المكان المعتاد عليه وتقيم المبلغ إلى شركة التأمين.
حالات لا يقوم فيها التأمين بتغطية أضرار السيارات
هناك بعض الحالات التي لا يكون فيها التأمين مسؤولًا عن تغطية الأضرار التي تحدث للسيارة أي أنها تخرج من إطار حساب نسبة التحمل في التأمين.
- الأضرار التي تحدث أثناء الحرب أو أعمال الشغب، وحوادث الإرهاب.
- إذا تم إصدار السيارة عن طريق الجهات العسكرية.
- وقوع الكوارث الطبيعية، مثل: الأعاصير، والفيضانات، والزلازل.
تعمل شركات تأمين السيارات على اتخاذ بعض الضمانات على العميل؛ وذلك للتأكد أنه يسعى إلى توفير التدابير اللازمة للأمن والسلامة، ومن ثم الحد من نسبة حدوث ضرر.