هل كثرة التحويلات البنكية توقف الحساب
هل كثرة التحويلات البنكية توقف الحساب؟ وهي الأسباب التي من شأنها تجميد الأرصدة؟ يوجد العديد من الأشخاص المعرضين لتجميد أرصدتهم لأسباب مختلفة أهمها عدم الانتظام في السداد، ويكون قرار تجميد الحسابات صادرًا بشكل رسمي من إدارة البنك يُبين تفاصيله موقع صناع المال.
هل كثرة التحويلات البنكية توقف الحساب
- يتجمد الحساب البنكي في الكثير من الأحيان بسبب كثرة التحويلات، خصوصًا لو كانت هذه التحويلات تأتي بصورة متزايدة وبمبالغ كبيرة غير معروف مصدرها أو كان لها مصدر غير مقنع للحصول على هذه المبالغ.
- بعد تجميد الرصيد بسبب إثارة الشكوك حول الحساب وصاحبه، يتم تحويل الأموال إلى إدارة الالتزام لمعرفة مصدر هذه الأموال أهو مشروع أم لا؟
- في حالة لو كان مصدر هذه الأموال عملًا تجاريًا فتتدخل مصلحة الضرائب بغرض التحقيق فيها ورؤية ما إذا كان صاحبها يدفع ضرائبه أم يتهرب.
- في حالة تواجد أي عمل غير قانوني فيتم تغريمه ووقوعه تحت طائلة القانون.
- يحبذ لهذه الأسباب إنشاء الحساب البنكي باسم شركة، حيث إنه في هذه الحالة لن توجد أي مشكلة في التحويلات المالية، والسبب في ذلك يعود إلى ضوابط حسابات المؤسسات المختلفة عن الحسابات الشخصية.
اقرأ أيضًا: أسباب تأخر الحوالات البنكية الراجحي
الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب
- في حالة صدور قرار قضائي بذلك، وقد يكون تجميد كلي أو جزئي.
- وقوع العميل تحت طائلة الديون وإعلانه لإفلاسه.
- عدم تواجد المبالغ الكافية في الحساب وتواجد عليه العديد الديون سواء كانت للبنك أو لطرف ثاني.
- خلو الحساب من أي عمليات مالية الحساب لمدة زادت عن الستة أشهر.
- انتهاء صلاحية مستندات العميل لمدة وصلت إلى الثلاثة أشهر، ويكون ذلك حتى يقوم بتحديث أوراق.
- اتهام صاحب الحساب بقضايا الفساد.
- عدم تزويد البنك بكافة الإثباتات حول مصادر أمواله، والتي من ضمنها السجل الضريبي.
- تزويد البنك بالمعلومات الخاطئة بغرض الحصول على قرض، مما يؤول إلى اعتقاد البنك بأنه لن يتمكن من السداد.
- عدم الالتزام بشروط وضوابط البنك فيما يخص الحسابات التجارية.
- توقف العميل عن دفع الدفعات الشهرية لمدة كسرت الثلاثة أشهر.
- يتم تجميد الأرصدة التي بها حوالات مالية يومية.
أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد
- انتهاء صلاحية الهوية الوطنية أو أوراق الإقامة وانقضاء ثلاثة أشهر دون تجديدها.
- عدم تنفيذ العميل لضوابط وشروط مؤسسة النقد.
- موت العميل أو افتقاره أهليته الكاملة.
- امتلاك العملاء لبطاقات بنكية لها تحويلات وأعمال مشبوهة.
- نشوب خلاف بين صاحب الحساب ومشغل الحساب في الشركات.
- عدم دفع الضرائب المقررة على العميل.
- تحويل الراتب لبنك آخر دون الحصول على موافقة البنك.
- التوقف عن دفع الديون الشهرية مثل الأقساط.
- ركود الحساب البنكي لمدة أكثر من ستة أشهر.
اقرأ أيضًا: الحد اليومي للتحويل البنك العربي
طريقة رفع تجميد الحساب البنكي
1- التوجه لفرع البنك
- يمكن الذهاب لأحد فروع البنك بشكل شخصي ومباشر والتحدث مع أحد الموظفين، ومده بكامل تفاصيل الحساب للاطلاع على سبب التجميد، ومعرفة طرق رفعه عن الحساب.
2- مكالمة خدمة العملاء
- يمكن الاتصال بخدمة العملاء الخاصة بالبنك عبر الرقم الخاص بهم، ومعرفة سبب تجميد الحساب ومعرفة كيفية حل المشكلة، فعلى سبيل المثال لو كان السبب هو انتهاء صلاحية المعلومات الشخصية، فيمكن التوجه لفرع البنك لتحديثها لتُحل المشكلة.
- لو كان تجميد الحساب بناءً على أحد مشاكل الديون، فيمكن الرجوع لأحد المحامين، حيث يمكنه العمل على إبطال هذا القرار ليعود نشاط الحساب مرة أخرى.
الأوراق المطلوبة لفك تجميد الحساب البنكي
- المواطن السعودي: يجب عليه زيارة فرع البنك مع تقديم بطاقة الهوية الشخصية بعد تجديدها.
- المرأة السعودية: يمكن فك التجميد من خلال جواز سفرها، ويشترط أن يكون ساري الصلاحية مع توفير بطاقة الهوية والسجل المدني لها.
- المقيمين: يشترط توفير أوراق الإقامة والتي يجب أن تكون سارية الصلاحية.
تجميد الحساب بسبب إيقاف الخدمات
من الجدير بالذكر أنه لا يتم تجميد الحساب البنكي نتيجة لتوقف الخدمات، حيث إن مؤسسة النقد العربي السعودي المعروفة باسم ساما قد أعلنت عن قرارها بتعليق تجميد حسابات العملاء لمدة شهر في بعض الحالات المعينة.
- انتهاء صلاحية هوية العميل.
- عدم توفير كافة المستندات المطلوبة من العميل.
- ركود الحساب.
متى يتم تجميد الحساب البنكي بعد انتهاء الإقامة؟
بالنسبة للأفراد المقيمين في المملكة العربية السعودية فإن تجميد أرصدتهم البنكية مرتبط بانتهاء صلاحية بطاقة هويته.
حيث إنه بمجرد انتهاء هويته يتم تجميد رصيده بشكل مباشر، حتى أنه لا يتم توفير أي فترة سماح للتجديد، ولهذا يجدر بهم معرفة موعد التجديد والعمل على تجديدها قبل الموعد المحدد لها.
اقرأ أيضًا: ترتيب أفضل البنوك السعودية 2024
نصائح لمنع تجميد الحساب البنكي
- الالتزام بكافة الشروط والضوابط التي يحددها البنك فيما يخص كيفية التعامل مع الحساب، ويمكن ذلك من خلال الاطلاع على شروط وضوابط البنك قبل البدء في التعامل معه.
- المواظبة على تحديث البيانات بشكل دوري، والتواصل المستمر مع البنك لمعرفة ما إذا كان يوجد ما يتوجب عليه فعله.
- التوجه للتواصل مع البنك في حالة التعرض لأي مشكلة بنكية والتواصل مع البنك لتوضيح أي معاملة من شأنها أن تؤول إلى تجميد الحساب، خصوصًا في حالة عدم تواجد القدرة على سداد الديون المتراكمة على صاحب الحساب.
- اختيار المنتجات التي تتناسب مع قدرة العميل البنكية، وعدم اللجوء إلى المنتجات البنكية التي من شأنها وضعه في خانة الخطر، لاسيما لو لم يكن متأكدًا من إمكانية سدادها.
- محاولة عدم إبقاء أي ديون على العميل من شأنها أن تجمد رصيده لعدم الدفع، وتجنبه لأي نشاط مشبوه من شأنه تجميد حسابه.
قد تؤول عملية تجميد الحساب إلى وضع العميل في حالة حرجة، لا سيما لو كان بحاجة إلى إجراء معاملة بنكية، فهذا التجمد قد يؤول إلى التسبب بأزمة مالية كبيرة خصوصًا لأصحاب الأعمال.